USDT是什麼幣？ 是詐騙嗎？台幣怎麼買USDT？ 一文讀懂泰達幣USDT的用法與風險

投資加密貨幣，不得不認識USDT（泰達幣），其佔80%的穩定幣市場！ USDT目前被廣泛用於加密貨幣市場，交易量大於比特幣和以太幣！

很多加密貨幣投資人會把USDT誤以為是美元，新聞上也會聽到「泰達幣詐騙」、「USDT詐騙、洗錢」等報道。這篇文章將介紹，何為USDT？ USDT是詐騙嗎？ USDT的角色和特點有哪些，有哪些風險？

文章目錄

一.USDT是什麼幣？ USDT基本概要

USDT中文名叫泰達幣，是由Tether公司發行的一種美元穩定幣。和比特幣、以太幣一樣，是加密貨幣的一種。

USDT的特色是價值始終與美元保持1:1的比例，可以理解為1USDT= 1美元，這也是它被大家稱做美元「穩定幣」的原因，它的價值不易受市場波動影響。

依照Tether公司的解釋，每發行一個USDT，就會增加1美元的儲備支撐，所以你可以將泰達幣看成是「加密貨幣版的美金」 會更好理解。

USDT在幣圈裡常被稱為“U”，大家常聽到的“100U、1000U”，指的就是100USDT、1000USDT的縮寫。大家以後再聽到U，就知道是USDT了。

USDT（泰達幣）基本概要

Tether公司開發USDT的主要目的旨在解決加密貨幣價格的波動性，為各種加密貨幣與法定貨幣之間的交易提供穩定的橋樑。

USDT也可以被視為一個像比特幣（Bitcoin）一樣的加密貨幣，可以讓用戶進行轉賬，儲存和消費。目前在大部分加密貨幣交易所都將USDT作為避險幣種進行結算。

根據Coinmarketcap數據(2024.05.29),USDT交易量的市佔率超過加密貨幣市場的60%，是加密貨幣市場流動性的主要來源。目前包括Binance（幣安）、Coinbase Pro、Kraken、Bitfinex、Bybit、OKX等全球主流交易所都提供USDT交易對。

二.USDT是詐騙嗎？為何很多騙局和USDT有關？

USDT本身並不是詐騙，它只是一種加密貨幣，價值等同於一美金。

於爲何大家常常在新聞上看到「USDT詐騙」、「泰達幣詐騙」、「USDT洗錢」這樣的報導呢？

主要是因為USDT（泰達幣）的流通性很強，大家都喜歡用USDT來做交易。詐騙集團就用USDT做媒介，方便變現。畢竟1 USDT = 1 美金，變現也很簡單。

常見的USDT詐騙手法

詐騙集團常常透過虛假交易所、假交友詐騙、釣魚網站、簡訊詐騙等手法來欺騙你購買USDT。

如果你了解USDT後，就會知道詐騙本身跟USDT無關，詐騙集團只是覺得用USDT比較方便而已。

三.USDT產生的背景與原因

發行USDT的Tether公司，原名Realcoin，註冊地為馬恩島和香港。 2015年2月發佈時，當時比特幣期貨交易量最大交易平台(Bitfinex)宣布支持泰達幣（下稱USDT）交易。此後又在更多的大型交易所上線。

Tether公司稱將嚴格遵守1：1的準備金保證，即每發行1個USDT 代幣，其銀行賬戶都會有1美元的資金保障。用戶可在Tether平台進行資金查詢，以保障透明度。

USDT產生的背景

發行USDT的原因有兩點：

一是比特幣與法幣之間的兌換受政策影響較大

由於比特幣與其他國家法幣之間的交易常常受到各國政策影響，因此具有很大的不確定性。

2015年2，Tether公司發行了第一批USDT，當時全球加密貨幣交易所巨頭Bitfinex率先宣布支持泰達幣（USDT）交易，隨後Poloniex也跟進，之後Binance（幣安）、OKX、火幣等各大交易所也紛紛效仿，現在大家常見的像BTC/USDT交易對，正是當時出現的。

二是為了對抗加密貨幣市場的高波動性

以比特幣為首的加密貨幣波動龐大，並不適合日常轉帳付款等。動輒10%以上的波動，可能比特幣還沒轉過去，先縮水10%，因此，市場迫切需要一種穩定幣，USDT因此誕生。

四.USDT的特色與主要用途

很顯然，USDT最大的特點是，它與同數量的美元是等值的，使之成為波動劇烈的加密貨幣市場中良好的保值代幣。

USDT的特點

1.代幣保值（1USDT＝1美元）

這算是USDT最大的特點，它與同數量的美元是等值的，1USDT=1美元，使之成為波動劇烈的加密貨幣市場中良好的保值代幣。

2.與美元 1:1 的準備金保證

Tether公司的網站宣稱將嚴格遵守1：1的準備金保證，即每發行1枚USDT代幣，其銀行賬戶都會有1美元的資金保障。用戶可以透過SWIFT電匯美元至Tether公司提供的銀行賬戶，或透過交易所換取USDT。贖回美元時，反向操作即可。

根據Tether公司發布的《Tether白皮書：一種利用比特幣區塊鏈交易的法幣代幣》中的描述：「每一個發行流通的Tethers都與美元一比一掛鉤，相對應的美元總量存儲在香港Tether有限公司（即一個Tether幣為一美元）。

3.轉帳速度快，手續費低

最初USDT的發行和交易使用的是Omni協議，使用BTC網絡，缺點是交易速度非常慢，手續費也高。但目前USDT使用的主要網路是轉帳速度快，且手續費低廉的ERC20和TRC20網路。

ERC20是基於以太坊ERC20協議的ERC20-USDT，充幣地址是ETH地址，充提幣走ETH網絡；

TRC20是基於波場TRC20協議的TRC20-USDT，充幣地址是TRON地址，充提幣走TRON網路。目前使用TRC20-USDT網絡轉賬，無論金額多大，1USDT= 1美元提領手續費只需要1美金。

USDT三大作用

USDT主要用途有三種：（1）避險、（2）兌換、（3）轉帳！

（1）避險/價格表示

USDT最大的功能是作為穩定幣來避險。 USDT相當與「加密貨幣版的美金」，可以讓比特幣等幣價更為直覺。因為1USDT=1美元，許多比特幣交易所的比特幣價格都用USDT表示，也是加密貨幣交易中，最常見的貨幣單位。

例如：BTC/USDT價格為60000USDT，代表比特幣的價格為60,000美元/顆，意思是一枚比特幣可以換幾顆USDT的意思，也可以表示你即時擁有多少美元資產。

所以，由於USDT價格穩定，而比特幣、以太幣等加密貨幣的價格一直在波動。如果你要獲利了結，或在下跌行情中停損，你可以將比特幣等兌換成USDT來避險保值！

（2）兌換

USDT充當法幣與比特幣等加密貨幣之間的「橋樑」。目前市場上有7000多種加密貨幣，這些貨幣大部分不支持法幣直接購買，而是支持與USDT之間的兌換。一般的流程是先將法幣兌換為USDT，之後再兌換為加密貨幣。

USDT與法幣間的兌換也稱為“法幣交易”，USDT與加密貨幣之間的交易也稱為“幣幣交易”或“現貨交易”。

例如，用台幣入金先購買USDT，然後在適當時機用USDT購買比特幣等幾乎所有的加密貨幣!反之，也可將比特幣兌換成USDT！

（3）轉帳/付款

由於USDT是一種穩定幣，不用擔心價格大幅波動，因此比較適合轉帳。不僅用在加密貨幣平台之間的轉賬，甚至發展到部分外匯平台入金等。

像是ThinkMarkets，XM.COM，Exness等外匯交易商都支援USDT出入金，不但出金速度快，還節省出金手續費。

五.USDT的優勢與劣勢分析

USDT的優勢:

1.價格穩定:因此可以作為一種避險選項。

2.幣價直觀:USDT交易對讓幣價更直觀，這也是USDT受交易者喜愛的重要原因。

3.流通速度快:透過USDT可以不受銀行監管的轉移財產，兌換美元/台幣。同時可以省下國際轉帳的手續費。

4.流通量大:目前USDT的交易量在所有穩定虛擬貨幣中的交易量是最大的，市值超過1100億美元，交易量超過了比特幣。

USDT的劣勢及需要注意的風險:

1.USDT由Tether公司發行，自帶中心化屬性，而公司就可能會有：破產、資金凍結、跑路、系統癱瘓……

2.USDT是一個憑藉私人信用發行的，公信力不足。最讓Tether飽受質疑的就是：Tether與Bitfinex高階主管團隊完全重合，基本上就是同一批人成立的兩個不同的公司。 Bitfinex和Tether都由同一間母公司iFinex Inc擁有和運營。

3.資訊不透明，有超發可能。儘管USDT的市值已經突破1100億美元，但是Tether公司尚沒有提供相應的銀行賬戶擔保證明和審計報告。

六.USDT有哪些風險？中心化風險、誠信風險、擠兌風險…

上文提到，持有USDT其實是有風險的，這個風險來自於Tether泰達公司本身，也就是信用和倒閉風險。

1.USDT的中心化風險（Tether公司倒閉風險）

USDT的本質是由一家中心化私人控制的公司發行，這與比特幣、以太坊等加密貨幣完全不同。

比特幣是靠演算法發行，且不受任何人控制，價值源自於挖礦成本，不會出現倒閉的情況。

而USDT完全是中心化的，發行、承兌、監理風險、營運風險全部集中在Tether公司。一旦破產倒閉，USDT的價格就有可能崩盤，那麼持有者將面臨巨額虧損。

2.Tether公司超發風險

僅2018年Tether公司累計增發USDT多達57次，當時市值總額才40億USDT。但在之後的3年間瘋狂增發750億美元，2022年3月市值高達820億萬美元，2024年6月市值高達1120億美元，堪比一台印鈔機。

增發導致USDT兌法幣的價格也隨之下跌，瘋狂的超發不僅會減少USDT套利機會，而且會引發USDT貶值的問題。

3.Tether公司的誠信風險（儲備金問題）

Tether公司的財務狀況和儲備情況一直備受爭議和監管審查，這可能對USDT的穩定性和可靠性構成風險。

Tether公司一直宣稱，每發行1USDT，便向銀行託管1美元，以此來保證USDT價值穩定。但是，至今為止，Tether公司未曾披露任何官方銀行賬戶的三方審計資訊。

目前Tether（USDT）的市值已超過1100億美元，而且，其市值還在快速增長，那麼，Tether公司的託管銀行賬戶真有1100億美元的真實美元和儲備資產來支撐USDT嗎？還是空頭支票？這是很多投資人最大的疑問！

4.Tether公司的霸王條款

USDT的用戶免責條款是霸王條款，Tether公司的用戶條款裡面免除在任何條件下(包括公司倒閉清算時)兌付法幣的責任。這已經赤裸裸的告訴大家，他們隨時可以不兌付美元給大家，就等於美元和黃金脫鉤。

5.USDT的USDT擠兌風險

USDT雖然被稱為美元穩定幣，但其實並不能保證其100%穩定，實際上也有波動風險。

在2022年5月，UST和LUNA崩盤事件期間，USDT一度面臨擠兌風險，USDT兌美元最大跌至0.95美元。然之後USDT價格恢復穩定，但也讓投資人意識到持有USDT所蘊藏的風險。

主要原因是，UST脫錨崩盤之後，USDT持有者紛紛將USDT兌換成USDC等信用等級較高的穩定幣，USDT的發行方Tether公司也因此遭遇了巨大的贖回壓力。

不過，USDT出現兌付風險的可能性依然很小。大家不必過度擔心，但需要注意分散風險，以防萬一。

七.如何用台幣買USDT？ USDT怎麼換台幣？

USDT和台幣・美元等法幣，可以透過加密貨幣交易所自由兌換，以下用幣安交易所為例介紹台幣購買USDT，並用USDT購買比特幣教學。

台幣購買USDT：

透過加密貨幣交易所，用台幣買USDT主要有兩種方法：

①透過台灣虛擬貨幣交易所（如MAX），轉帳到平台後買USDT。支援台幣本地轉帳出入金。

②透過國際虛擬貨幣交易所（如幣安），在「買幣」區用信用卡直接購買USDT。只能用信用卡買幣。

④透過國際虛擬貨幣交易所（如幣安），在C2C交易平台，中用台幣買賣USDT。支援境內銀行轉帳（台灣）、LINE Pay、街口轉帳等多種支付方式。

大部分台灣投資人應該用第一種方法，以下介紹第三種方法。

註冊幣安交易所，在“交易”中找到“C2C”➡“自選區”，找打你要交易的幣商，選擇「購買USDT」，設定用新台幣（TWD）付款就可以了。當然在買幣之前，你要先完成KYC認證，並綁定你的信用卡、金融卡等付款方式。

C2C買幣其實是一個台幣入金的過程。 要出金只要反向操作即可。

幣安交易平台

用USDT購買比特幣：

在幣安交易所使用的主要穩定幣有USDT和BUSD，選擇USDT後，可在搜尋欄輸入自己要買的幣(例如BTC)。

注意，需要將USDT劃轉到「交易賬戶」才能開始交易。選擇「限價」掛單，等待成交。賣出BTC的時候，反向操作即可。

八.快速總結：如何看待USDT？

USDT被稱為美元穩定幣，1USDT= 1美元，可以將泰達幣看成是「加密貨幣版的美元」。特色是轉帳速度快、手續費低廉，但也有其風險。

USDT目前市值排名第三，僅次於比特幣和以太幣。由於在穩定幣裡，USDT一家獨大，為用戶提供便利性的同時也形成了壟斷。

而USDT這種以中心化企業背書的加密貨幣，信用程度遠遠無法和以演算法背書的比特幣相比，更無法和以國家信用支撐的台幣/美元等法幣相比。

因此，如果你要投資加密貨幣，不要長時間大量持有USDT。應減少持有穩定幣USDT在你資產配置中的比例，以降低風險。

另外，美元穩定幣除了USDT之外，還有受美國監管，信用等級較高的美元穩定幣USDC，其美元儲備託管在第三方銀行，發行量也受到約束，透明性較高！可以配置其他穩定幣，用來分散風險！

例如，幣安、MAX、OKX、Bybit等交易所都有USDC和USDT交易對；筆者在幣安交易所持有的穩定幣有USDC、USDT(比例為6:4)。